Cara Mengajukan Klaim Asuransi Mobil: Syarat, Prosedur, dan Tips Agar Klaim Disetujui

Memahami cara klaim asuransi mobil sangat penting agar proses pengajuan berjalan lancar dan tidak berujung pada penolakan. Banyak pemilik kendaraan merasa klaim asuransi rumit, padahal jika prosedurnya benar dan dokumen lengkap, prosesnya bisa relatif mudah. 

Salah satu kasus paling umum adalah klaim asuransi mobil lecet ringan, misalnya baret tipis akibat tersenggol di parkiran. Klaim asuransi mobil sebenarnya bisa diajukan untuk berbagai jenis kerusakan, mulai dari lecet ringan hingga kerusakan berat akibat tabrakan. 

Namun, tidak sedikit pengajuan klaim yang akhirnya ditolak karena terlambat melapor, dokumen kurang lengkap, atau kerusakan tidak sesuai polis. Artikel ini akan membahas secara lengkap syarat klaim asuransi mobil, prosedur klaim dari awal hingga disetujui, serta tips agar klaim disetujui dengan lancar.

Baca Juga: Kendaraan Bermotor Wajib Asuransi Mulai 2025

Klaim Asuransi Mobil All Risk vs TLO, Apa Bedanya?

Sebelum mengajukan klaim asuransi mobil, penting untuk memahami jenis perlindungan yang Anda miliki.

Asuransi All Risk (Comprehensive)

Asuransi all risk menanggung hampir semua jenis kerusakan, termasuk lecet ringan, penyok kecil, hingga kerusakan besar akibat tabrakan. Premi asuransi all risk biasanya lebih tinggi karena cakupan perlindungannya lebih luas.

Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi TLO hanya bisa diklaim jika kendaraan mengalami kerusakan total (biasanya di atas 75%) atau kehilangan akibat pencurian. Preminya lebih murah dibandingkan all risk, tetapi tidak menanggung kerusakan ringan.

Setelah memahami perbedaan all risk dan TLO, langkah berikutnya adalah mengetahui jenis kerusakan apa saja yang umumnya bisa diajukan untuk klaim.

Jenis Kerusakan yang Umumnya Bisa Diajukan untuk Klaim

Berikut beberapa kerusakan yang umumnya dapat diajukan:

• Lecet ringan (khusus asuransi all risk)
• Penyok bodi akibat benturan
• Kerusakan akibat tabrakan
• Kerusakan akibat bencana (jika ada perluasan jaminan)
• Kehilangan kendaraan (TLO dan All Risk)

Agar klaim tidak ditolak, Anda perlu memahami syarat klaim asuransi mobil yang wajib dipenuhi sebelum pengajuan.

Syarat Klaim Asuransi Mobil agar Tidak Ditolak

Memenuhi syarat klaim asuransi mobil adalah kunci agar klaim tidak ditolak. Berikut syarat yang harus Anda lengkapi.

Dokumen Umum yang Wajib Disiapkan:

• Polis asuransi aktif
• KTP pemilik kendaraan
• STNK
• SIM pengemudi
• Foto kerusakan mobil
• Kronologi kejadian tertulis

Perlu diingat, dokumen bisa berbeda tergantung perusahaan asuransi dan ketentuan polis. Setelah semua syarat lengkap, Anda bisa mulai mengikuti prosedur klaim asuransi mobil secara bertahap.

Prosedur Klaim Asuransi Mobil dari Awal Sampai Disetujui

Berikut beberapa prosedur yang memudahkan Anda untuk mengajukan klaim asuransi. Berikut prosedur yang bisa Anda ikuti.

1. Laporkan Kejadian Sesegera Mungkin

Segera laporkan kejadian ke pihak asuransi setelah insiden terjadi. Umumnya, perusahaan asuransi memberikan batas waktu maksimal 3x24 jam untuk pelaporan. Semakin cepat dilaporkan, semakin baik proses verifikasinya.

Pelaporan bisa dilakukan melalui call center, aplikasi resmi, atau agen asuransi Anda. Pastikan Anda mencatat nomor laporan sebagai bukti bahwa kejadian sudah diinformasikan tepat waktu.

Terlambat melapor menjadi salah satu alasan paling umum klaim ditolak. Karena itu, jangan menunda meskipun kerusakan terlihat ringan atau hanya lecet kecil.

2. Isi Form Pengajuan Klaim

Setelah melapor, langkah berikutnya adalah mengisi form pengajuan klaim. Form ini berisi data kendaraan, detail kejadian, serta jenis kerusakan yang dialami.

Pengajuan klaim dapat dilakukan secara online melalui aplikasi atau website resmi perusahaan asuransi. Beberapa perusahaan juga masih melayani pengajuan langsung di kantor cabang.

Isi form dengan jujur dan lengkap sesuai kondisi sebenarnya. Informasi yang tidak sesuai dapat memperlambat proses, bahkan berpotensi membuat klaim ditolak.

3. Siapkan Dokumen dan Bukti Foto

Dokumen pendukung wajib disiapkan agar klaim dapat diproses. Biasanya meliputi polis asuransi, STNK, KTP, SIM, serta kronologi kejadian.

Selain dokumen, bukti foto kerusakan juga sangat penting. Ambil gambar dari beberapa sudut agar kondisi kendaraan terlihat jelas dan detail.

Foto yang lengkap dan jelas akan membantu mempercepat proses verifikasi oleh pihak asuransi. Hindari foto buram atau kurang pencahayaan karena bisa menyulitkan penilaian.

4. Survey atau Pemeriksaan oleh Pihak Asuransi

Setelah dokumen dinyatakan lengkap, pihak asuransi akan menjadwalkan survei kendaraan. Surveyor bertugas memeriksa langsung kondisi kerusakan sesuai laporan Anda.

Pemeriksaan ini bertujuan memastikan bahwa kerusakan memang sesuai dengan ketentuan dalam polis asuransi. Pada tahap ini, biasanya kendaraan belum boleh diperbaiki sebelum ada persetujuan.

Hasil survei akan menjadi dasar apakah klaim disetujui atau memerlukan klarifikasi tambahan. Karena itu, pastikan kendaraan dalam kondisi yang sama seperti saat kejadian dilaporkan.

5. Tentukan Bengkel Rekanan

Jika hasil survei sesuai, Anda akan diarahkan ke bengkel rekanan yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Umumnya, klaim hanya bisa diproses di bengkel yang sudah terdaftar sebagai rekanan.

Bengkel rekanan akan melakukan estimasi biaya dan waktu pengerjaan. Semua proses administrasi biasanya sudah terintegrasi dengan pihak asuransi.

Memilih bengkel rekanan membantu memastikan perbaikan sesuai standar dan mempermudah proses pembayaran klaim.

6. Proses Persetujuan Klaim

Setelah semua tahapan dilalui, pihak asuransi akan memberikan keputusan akhir. Jika disetujui, mobil akan masuk proses perbaikan sesuai estimasi bengkel.

Waktu persetujuan bisa berbeda-beda tergantung jenis kerusakan dan kelengkapan dokumen. Untuk kerusakan ringan seperti lecet, proses biasanya lebih cepat dibandingkan dengan kerusakan berat.

Pastikan Anda memahami detail biaya seperti own risk yang perlu dibayarkan sebelum kendaraan diperbaiki.

Cara Mengajukan Klaim Asuransi Mobil Lecet agar Tidak Ditolak

Lecet ringan tetap bisa diklaim jika Anda menggunakan asuransi all risk. Pastikan kerusakan terdokumentasi dengan jelas dan jangan memperbaiki kendaraan sebelum proses survei dilakukan. Jika kendaraan Anda mengalami lecet, adapun tips yang bisa Anda lakukan untuk mengajukan klaim, yaitu:

• Foto kerusakan dari jarak dekat dan jauh
• Foto plat nomor kendaraan
• Laporkan segera
• Gunakan bengkel rekanan

Saat klaim disetujui, biasanya ada biaya tertentu yang tetap harus dibayar oleh pemilik kendaraan, yaitu biaya own risk.

Apa Itu Biaya Own Risk dan Kenapa Harus Dibayar?

Biaya own risk adalah biaya yang tetap ditanggung pemilik mobil setiap kali mengajukan klaim. Nominalnya biasanya sudah tercantum dalam polis asuransi, misalnya Rp300.000–Rp500.000 per kejadian.

Contoh: jika biaya perbaikan Rp3 juta dan own risk Rp300.000, maka Anda hanya membayar Rp300.000; sisanya ditanggung asuransi.

Meski sudah mengikuti prosedur, ada beberapa kondisi yang membuat klaim asuransi mobil tetap bisa ditolak.

Kenapa Klaim Asuransi Mobil Bisa Ditolak?

Ada beberapa kemungkinan mengapa klaim asuransi ditolak, antara lain:

1. Terlambat melaporkan kejadian
2. Dokumen tidak lengkap
3. Kerusakan tidak sesuai polis asuransi
4. Klaim di luar cakupan (misalnya TLO untuk lecet ringan)
5. Ada unsur kelalaian atau pelanggaran, seperti pengemudi tanpa SIM atau modifikasi tidak dilaporkan

Untuk menghindari penolakan tersebut, ada beberapa tips penting agar proses klaim asuransi mobil berjalan lancar.

Tips Klaim Asuransi Mobil Agar Disetujui dan Tidak Ribet

Berikut tips klaim asuransi mobil agar disetujui oleh pihak asuransi:

• Pastikan polis masih aktif
• Laporkan maksimal 3x24 jam
• Tulis kronologi secara jujur dan detail
• Foto bukti kerusakan lengkap
• Gunakan bengkel rekanan
• Jangan klaim berlebihan
• Simpan semua bukti komunikasi

Dengan langkah yang tepat, kelancaran proses klaim akan lebih terjamin.

Selain prosedur dan dokumen, banyak orang juga bertanya mengenai estimasi waktu proses klaim asuransi mobil.

Berapa Lama Proses Klaim Asuransi Mobil?

Estimasi approval biasanya memakan waktu 1–7 hari kerja tergantung kompleksitas kasus. Proses perbaikan di bengkel tergantung antrean dan tingkat kerusakan kendaraan.

Untuk klaim asuransi mobil lecet ringan, prosesnya umumnya lebih cepat dibandingkan kerusakan berat.

FAQ Seputar Klaim Asuransi Mobil

Sebelum mengajukan klaim, banyak pemilik kendaraan ingin memastikan apa saja ketentuan dan dokumen yang perlu disiapkan. Memahami syarat sejak awal dapat membantu mempercepat proses klaim serta mengurangi risiko klaim ditolak oleh pihak asuransi.

Apa syarat klaim asuransi mobil?

Syaratnya biasanya meliputi polis asuransi aktif, STNK, KTP, SIM, kronologi kejadian, serta foto kerusakan mobil.

Apakah lecet ringan bisa klaim asuransi mobil?

Bisa, jika menggunakan asuransi all risk dan tetap membayar biaya own risk sesuai polis.

Kenapa klaim asuransi mobil ditolak?

Klaim bisa ditolak jika terlambat dilaporkan, dokumen tidak lengkap, atau kerusakan tidak sesuai cakupan polis.

Apakah klaim harus di bengkel rekanan?

Umumnya iya, karena perusahaan asuransi bekerja sama dengan bengkel rekanan untuk proses perbaikan.

Klaim Asuransi Mobil Akan Lancar Jika Prosedurnya Benar

Mengajukan klaim asuransi mobil sebenarnya tidak sulit jika Anda memahami syarat dan prosedur yang tepat. Mulai dari memastikan polis asuransi aktif, melakukan pengajuan klaim tepat waktu, hingga mengikuti proses survei dan memilih bengkel rekanan, semua langkah tersebut berperan penting agar klaim disetujui dan tidak ditolak.

Terutama untuk kasus klaim asuransi mobil lecet ringan, pastikan Anda memahami ketentuan asuransi all risk serta biaya own risk yang berlaku. Dengan prosedur yang benar, proses klaim asuransi mobil akan berjalan lebih cepat, transparan, dan nyaman.

Selain perlindungan asuransi, menjaga kondisi kendaraan tetap prima juga penting agar risiko kerusakan bisa diminimalkan.

Untuk kebutuhan sparepart mobil dan motor berkualitas, Anda bisa mengandalkan AstraOtoShop, e-commerce resmi dari PT Astra Otoparts Tbk yang menyediakan berbagai produk otomotif original seperti oli, aki, filter, kampas rem, hingga aksesoris kendaraan.

Rawat kendaraan Anda sekarang juga. Kunjungi astraotoshop.com dan beli sparepart mobil dan motor dengan mudah, aman, dan terpercaya. Untuk konsultasi lebih lanjut mengenai suku cadang, hubungi layanan konsumen Astra Otoshop di nomor telepon 1500725 atau chat melalui WhatsApp.